Wat is factoring precies?
Factoring is een financieringsvorm waarbij een bedrijf zijn openstaande facturen verkoopt aan een externe partij, een zogenaamde factormaatschappij. De onderneming ontvangt direct een groot deel van het factuurbedrag, meestal binnen 24 tot 48 uur. De factormaatschappij neemt vervolgens het risico en het innen van de betaling op zich. Hierdoor komt er snel liquiditeit vrij zonder dat je hoeft te wachten op lange betalingstermijnen van klanten.
Factoring wordt steeds populairder bij mkb'ers en zzp'ers die te maken hebben met late betalingen of een tijdelijke cashflowbehoefte. In plaats van te wachten op de afgesproken betalingstermijn, bijvoorbeeld 30 of 60 dagen, beschik je vrijwel direct over je geld. Dat maakt het makkelijker om te investeren of je vaste lasten te voldoen.
Wanneer is factoring interessant voor je onderneming?
Snellere toegang tot werkkapitaal
Ondernemers die snel werkkapitaal nodig hebben zonder een langdurig leningstraject bij een bank, kunnen veel baat hebben bij factoring. Zeker startende ondernemingen, of bedrijven in een groeifase, kampen vaak met beperkte financiële reserves. Door gebruik te maken van factoring faciliteren zij groei of kunnen bestaande betalingsverplichtingen eenvoudiger worden nagekomen.
Problemen met debiteurenbeheer
Heb je regelmatig moeite met het tijdig innen van facturen, of kost het opvolgen van betalingen je veel tijd? Dan kan factoring ook uitkomst bieden. Veel factormaatschappijen nemen het volledige debiteurenbeheer over, inclusief herinneringen en incasso. Je hebt dus minder administratie en minder zorgen over betalingen die uitblijven.
Negatieve impact van lange betalingstermijnen
Factoring is ook bijzonder interessant in sectoren waar lange betalingstermijnen gangbaar zijn, zoals de bouw, transport of zakelijke dienstverlening. Door deze termijnen komt je liquiditeit onder druk te staan, terwijl de kosten gewoon doorgaan. Met factoring overbrug je deze kloof zonder extra schulden aan te gaan.
Welke soorten factoring zijn er?
Er zijn verschillende vormen van factoring. Bij traditionele factoring verkoop je een deel of al je debiteurenportefeuille aan de factormaatschappij. Bij American factoring verkoop je facturen op afroep. Dit is vooral geschikt voor zzp’ers of kleinere bedrijven die af en toe extra ruimte nodig hebben. In beide gevallen geldt: hoe betrouwbaarder je klanten betalen, hoe voordeliger de factoringvoorwaarden zullen zijn.
Sommige factoringbedrijven bieden ook non-recourse factoring aan. Dat betekent dat het risico van niet-betaling geheel wordt overgenomen. Dit geeft extra zekerheid, maar brengt vaak ook hogere kosten met zich mee.
Wat zijn de kosten van factoring?
De kosten van factoring hangen af van meerdere factoren, waaronder de hoogte van je factuur, de betalingstermijnen en het risico op wanbetaling. Meestal liggen de kosten tussen de 1% en 5% van het factuurbedrag. Het is belangrijk om verschillende aanbieders te vergelijken en goed te letten op de kleine lettertjes zoals minimale omzetvereisten of contractduren.
Conclusie
Factoring kan een slimme en flexibele manier zijn om je cashflow te verbeteren en je onderneming financieel gezond te houden. Vooral ondernemers met groeiambities, lange betalingstermijnen of terugkerende cashflowproblemen kunnen veel baat hebben bij deze financieringsvorm. Laat je goed informeren en bereken vooraf wat het in jouw situatie kost, zodat je een weloverwogen keuze maakt.
