Als zzp'er bouw je geen pensioen op via een werkgever, dus moet je het zelf regelen. Een veelgekozen aanpak is maandelijks 500 euro opzijzetten. Maar wat levert dat uiteindelijk op? In dit artikel rekenen we voor wat je in 2026 met die inleg kunt opbouwen, welke fiscale voordelen er zijn en waar je op moet letten. Zo krijg je een realistisch beeld van je pensioen als zelfstandige.
Wat 500 euro per maand kan opleveren
Leg je 500 euro per maand in, dan spaar je 6.000 euro per jaar. Over 25 jaar is dat 150.000 euro aan inleg. Met een gemiddeld jaarrendement van 4 procent op een beleggingsrekening kan dat bedrag groeien naar ruwweg 257.000 euro, dankzij het effect van samengestelde groei. Bij 6 procent rendement loopt dat zelfs op richting 345.000 euro. Het exacte resultaat hangt af van de markt en je looptijd.
Het belang van de looptijd
Hoe eerder je begint, hoe groter het effect van rendement op rendement. Start je op je 35e met 500 euro per maand tot je 67e, dan heb je 32 jaar de tijd en kan je vermogen flink hoger uitvallen dan bij 25 jaar. Begin je later, dan moet je meer inleggen of langer doorwerken om hetzelfde doel te halen.
Fiscaal voordeel via de jaarruimte
Als zzp'er mag je je pensioeninleg vaak aftrekken via de jaarruimte. In 2026 is de jaarruimte verruimd naar ongeveer 30 procent van je premiegrondslag. Stort je binnen die ruimte, dan trek je de inleg af van je belastbaar inkomen en betaal je nu minder belasting. Pas bij de uitkering, na je pensioen, betaal je belasting, vaak tegen een lager tarief.
Lijfrente of beleggen in box 3
Je kunt je 500 euro storten in een lijfrenteproduct met fiscaal voordeel, of zelf beleggen in box 3 zonder die aftrek. Een lijfrente zit fiscaal gunstiger, maar het geld zit vast tot je pensioen. Beleggen in box 3 geeft meer flexibiliteit, maar je betaalt vermogensrendementsheffing en mist de aftrek. Kies wat past bij jouw situatie en risicobereidheid.
Houd rekening met inflatie
Een vermogen van 250.000 euro klinkt mooi, maar door inflatie is de koopkracht over 25 jaar lager. Reken daarom met een reëel rendement na inflatie en stel je doelbedrag daarop bij. Verhoog je inleg geleidelijk mee met je inkomen om je koopkracht op peil te houden.
Met 500 euro per maand bouw je als zzp'er in 2026 een serieus pensioen op, zeker als je vroeg begint en de jaarruimte benut. Laat je doelbedrag doorrekenen door een adviseur en kies bewust tussen een lijfrente en zelf beleggen. Zo zorg je voor een financieel comfortabele oude dag.
